Souscription à une assurance perte d’emploi: le meilleur moment à choisir

Choisir le bon moment pour souscrire une assurance perte d’emploi peut s’avérer fondamental pour beaucoup de salariés. Les périodes de stabilité économique et les moments où le marché de l’emploi semble favorable sont souvent les plus opportuns pour envisager cette démarche. Effectivement, les conditions de souscription et les primes peuvent être plus avantageuses lorsque le risque perçu est moindre.

Attendre une période de crise ou un signe de fragilité dans son secteur d’activité peut conduire à des démarches plus complexes et coûteuses. Il est donc judicieux de se préparer en amont, pour éviter les imprévus et garantir une certaine sérénité financière en cas de coup dur.

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Qu’est-ce que l’assurance perte d’emploi et pourquoi est-elle importante ?

L’assurance perte d’emploi, aussi appelée garantie perte d’emploi, fait partie intégrante de l’assurance emprunteur. Elle vise à couvrir les mensualités de l’emprunteur en cas de perte d’emploi involontaire. Cette couverture s’applique spécifiquement aux situations de licenciement économique pour les salariés en CDI ou à la fin d’un CDD.

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La garantie perte d’emploi exclut certaines situations :

• la démission
• la rupture conventionnelle
• le licenciement pour faute

En cas de perte d’emploi, l’indemnisation peut prendre en charge tout ou partie des mensualités du prêt, offrant ainsi une sécurité financière non négligeable. La couverture est définie par l’assureur et peut varier d’un contrat à l’autre.

Cette assurance ne peut être souscrite au-delà de 50 ou 55 ans et comporte souvent une période de carence de 6 à 12 mois, suivie d’une période de franchise de 6 mois. L’assurance perte d’emploi représente donc une solution pertinente pour les emprunteurs souhaitant sécuriser leur capacité de remboursement en cas de coup dur sur le marché de l’emploi.

Les critères à considérer avant de souscrire une assurance perte d’emploi

Souscrire une assurance perte d’emploi implique de prendre en compte plusieurs critères. D’abord, la garantie perte d’emploi est facultative pour l’emprunteur. Elle ne peut pas être souscrite au-delà de 50 ou 55 ans, une limite d’âge imposée par la majorité des assureurs.

Évaluez les conditions d’application du contrat. La durée d’indemnisation est souvent limitée à 12 ou 18 mois, et le plafond de remboursement mensuel est généralement fixé à 1 500 €/mois. La période de carence, qui précède l’entrée en vigueur de la couverture, varie entre 6 et 12 mois. Une période de franchise de 6 mois suit la carence, durant laquelle aucune indemnisation n’est versée.

Le coût de cette assurance est aussi une donnée clé. Il oscille entre 0,3 et 0,7 % du capital emprunté, ou entre 2 et 6 % de la mensualité. Philippe Taboret, directeur général de Cafpi, souligne que la garantie perte d’emploi peut être activée seulement trois fois au cours de la durée du prêt.

Christophe Bernard, responsable éditorial chez Ymanci, rappelle que la durée d’indemnisation est souvent calculée en fonction de l’ancienneté du CDI. La prise en charge des mensualités peut donc varier significativement d’un contrat à l’autre. Considérez tous ces éléments pour déterminer si cette assurance répond à vos besoins et à votre profil d’emprunteur.

Le moment idéal pour souscrire une assurance perte d’emploi

Déterminer le moment propice pour souscrire une assurance perte d’emploi est fondamental pour optimiser ses bénéfices. La période de souscription ne peut excéder 50 ou 55 ans, selon les assureurs. Il est donc préférable de souscrire cette assurance dès le début de votre carrière professionnelle.

• Inscription à France Travail : L’emprunteur doit être inscrit à France Travail pour bénéficier de la couverture en cas de licenciement économique.
• Période de carence : Une fois souscrite, la garantie entre en vigueur après une période de carence de 6 à 12 mois. Cette période doit être prise en compte dans votre planification.
• Période de franchise : Après la carence, une période de franchise de 6 mois s’applique, durant laquelle aucune indemnisation n’est versée. Cette période prolonge le délai avant l’activation réelle de la couverture.

Le timing de souscription doit aussi tenir compte de l’ancienneté en CDI. La durée d’indemnisation est souvent calculée en fonction de cette ancienneté, influençant directement le montant et la durée des remboursements. Plus votre ancienneté est élevée, plus les conditions d’indemnisation seront favorables.

Souscrire une assurance perte d’emploi au moment de la signature de votre prêt immobilier permet de bénéficier immédiatement de la couverture, tout en intégrant son coût dans le calcul global de votre emprunt. Cela facilite une meilleure gestion financière et une protection accrue dès le début de votre engagement.